Bất động sản đắt đỏ, nhiều cha mẹ Mỹ tính lập quỹ mua nhà cho con

Từ lâu, việc dành dụm tiền cho con học đại học đã trở thành một phần quen thuộc trong kế hoạch tài chính của nhiều gia đình Mỹ. Nhưng giờ đây, một mục tiêu khác đang xuất hiện bên cạnh quỹ giáo dục: Tiền trả trước để con có thể mua căn nhà đầu tiên, dù đứa trẻ mới chỉ vài tuổi.

Khảo sát 2026 American Dream Report do Coldwell Banker Real Estate công bố ngày 28/10 cho thấy 82% phụ huynh Mỹ có con từ 5 tuổi trở xuống đã cân nhắc hoặc bắt đầu tiết kiệm tiền giúp con mua nhà trong tương lai.

Giấc mơ sở hữu nhà ngày càng đắt đỏ

Theo số liệu tháng 8 của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ chi nhánh Atlanta (Atlanta Fed), một hộ gia đình Mỹ có thu nhập trung bình 86.656 USD/năm phải dành khoảng 43,9% thu nhập để sở hữu căn nhà có giá 406.000 USD.

Tổng chi phí sở hữu căn nhà này, bao gồm khoản thanh toán thế chấp và những chi phí liên quan, ước tính 3.172 USD mỗi tháng. Để tỷ lệ chi phí nhà ở không vượt quá ngưỡng 30% thu nhập, hộ gia đình cần kiếm được khoảng 126.849 USD/năm, cao hơn 46,4% so với thu nhập thực tế.

Không chỉ giá nhà cao, chi phí vay cũng là rào cản đáng kể. Theo tổ chức tài chính nhà ở Freddie Mac, ngày 29/10, lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 30 năm tại Mỹ bình quân ở mức 7,24%, so với 6,17% cùng kỳ năm trước.

Điều này tạo ra hai thách thức cho người mua nhà lần đầu. Họ vừa phải tích lũy đủ tiền trả trước, vừa phải chứng minh thu nhập có thể đáp ứng các khoản thanh toán hàng tháng trong nhiều thập kỷ.

Báo cáo 2026 Home Buyers and Sellers Generational Trends của Hiệp hội Môi giới bất động sản Mỹ (NAR) cho thấy người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 21% tổng số người mua, mức thấp nhất kể từ khi tổ chức này bắt đầu thống kê năm 1981.

Những con số này cho thấy một thay đổi quan trọng: Mua nhà lần đầu, vốn thường gắn với giai đoạn đầu lập nghiệp và xây dựng gia đình, đang bị đẩy lùi về sau trong cuộc đời của nhiều người Mỹ.

Trong hoàn cảnh đó, việc cha mẹ tính chuyện dành tiền mua nhà cho con ngay từ tuổi mẫu giáo phản ánh kỳ vọng rằng những đứa trẻ hôm nay có thể cần nhiều năm chuẩn bị tài chính hơn để bước vào thị trường bất động sản khi trưởng thành.

Khi mua nhà không còn là nỗ lực của một người

Khảo sát của Coldwell Banker cho thấy 15% người sở hữu nhà được hỏi từng nhận tiền từ gia đình hoặc bạn bè để trả trước khi mua nhà. Riêng nhóm chủ nhà thuộc thế hệ gen Z, tỷ lệ này lên đến 26%. Đáng chú ý, 71% những người nhận hỗ trợ tài chính được kỳ vọng phải hoàn trả khoản tiền đó.

Chẳng hạn, với căn nhà giá 406.000 USD, khoản trả trước giả định 10% tương đương 40.600 USD. Một người trẻ có thu nhập đủ để trả nợ hàng tháng nhưng chưa tích lũy được số tiền này có thể phải trì hoãn việc mua nhà.

Nếu được cha mẹ hỗ trợ một phần tiền trả trước, họ có khả năng tham gia thị trường sớm hơn, với điều kiện vẫn đáp ứng yêu cầu tín dụng và khả năng trả nợ.

Tuy vậy, tiết kiệm cá nhân vẫn giữ vai trò chủ đạo. Khảo sát Coldwell Banker ghi nhận 44% người Mỹ đã sử dụng hoặc dự kiến sử dụng tiền tiết kiệm của bản thân làm nguồn trả trước, trong khi 17% đã sử dụng hoặc dự kiến dùng tiền được tặng hay cho vay từ gia đình, bạn bè.

Một nghiên cứu do Realtor.com công bố tháng 3 cho thấy những người lớn lên trong gia đình sở hữu nhà có khả năng trở thành chủ nhà trước tuổi 35 cao hơn 18,4 điểm phần trăm so với những người lớn lên trong gia đình thuê nhà.

Cha mẹ sở hữu nhà có thể tích lũy tài sản thông qua việc trả dần nợ vay và sự gia tăng giá trị bất động sản. Nguồn tài sản này sau đó tạo điều kiện để họ hỗ trợ con cái khi cần mua nhà. Người trẻ được hỗ trợ có thể mua nhà sớm hơn, qua đó có thêm thời gian tích lũy tài sản cho chính mình.

Trở lại khảo sát Coldwell Banker, con số 82% phụ huynh đã cân nhắc hoặc bắt đầu tiết kiệm cho con cần được đặt cạnh tỷ lệ chỉ 14% thực sự bắt đầu. Điều này cho thấy ý định chuẩn bị tài chính dài hạn chưa dễ chuyển thành khả năng tiết kiệm thực tế.

Những gia đình đã sở hữu nhà, có tích lũy và thu nhập ổn định sẽ có nhiều khả năng giúp con hơn. Trong khi đó, người trẻ xuất thân từ gia đình ít tài sản có thể phải tự vượt qua các rào cản tương tự bằng thu nhập của chính mình. Giấc mơ sở hữu nhà, vốn được xem là biểu tượng của thành công cá nhân, đang ngày càng trở thành một kế hoạch tài chính của cả gia đình.